Le Top 10 des idées fausses sur l’assurance vie

À force d’écouter les uns et les autres pendant des années, on se fait des idées fausses sur l’assurance vie temporaire. Voici les 10 idées que l’on pense être vraies, mais qui ne le sont pas.

1) Il n’est pas utile d’avoir une assurance vie

Si vous estimez qu’après votre décès, votre famille n’aura pas besoin d’argent et qu’elle paiera vos obsèques avec vos économies, alors non, vous n’avez pas besoin d’assurance vie. Mais rares sont les personnes qui peuvent subvenir aux frais des funérailles et au maintien du niveau de vie de leur famille, après leur décès, avec de simples économies.

2) Je n’ai pas de salaire donc je n’ai aucune raison de prendre une assurance vie.

Si vous êtes femme au foyer ou si vous ne travaillez pas, pensez qu’après votre décès, vos proches auront des frais de baby-sitting ou autres. Il est donc nécessaire que vous aussi, vous preniez une assurance vie.

3) Mon assurance vie est comprise dans mon contrat de travail. Cela me suffit amplement.

De nos jours, il est fréquent de ne pas garder le même emploi toute sa vie. Si cela arrive, votre protection s’arrêtera également. De plus, regardez bien votre contrat. Est-ce-que la somme prévue suffira à couvrir tous les frais et à faire vivre votre famille ?

4) J’ai un prêt hypothécaire incluant une assurance vie. Je n’en ai donc pas besoin d’une autre.

La protection liée à votre contrat hypothécaire servira à payer le restant dû de votre hypothèque. Malgré tout, la somme restante peut être utilisée pour couvrir les frais liés à votre décès. Mais suffira-t-elle à faire vivre votre famille pendant des années ?

5) Je n’ai plus l’utilité d’une assurance vie une fois mon prêt remboursé et mes enfants libres financièrement.

Après votre décès, il ne faut pas oublier qu’il reste votre conjoint ou votre conjointe. Comment fera cette personne pour gérer les dépenses de tous les jours ? Une assurance vie est donc nécessaire encore.

6) Je suis fumeur donc l’assurance vie n’est pas pour moi.

C’est une idée reçue qui est fausse. Cependant, en tant que fumeur, votre prime sera plus élevée que celle pour une personne qui ne fume pas, mais elle reste tout de même abordable.

7) Si j’arrête la cigarette, je serai toujours considéré comme fumeur par mon assureur.

Arrêtez de fumer, et vous verrez que pour la plupart des compagnies d’assurance, au bout d’un an, vous serez considéré comme non-fumeur.

8 ) Étant jeune, je n’ai pas de raisons particulières pour souscrire à une assurance vie.

On n’est malheureusement jamais à l’abri d’un malheur, quel que soit l’âge que l’on a. L’assurance vie temporaire est donc nécessaire.

9) J’ai des doutes sur le bon fondé de l’assurance temporaire vu son coût peu élevé.

Ne vous inquiétez pas. Tant que vous assurez le paiement des primes, il n’y aura pas de problème.

10) C’est assez compliqué de magasiner une assurance vie.

Grâce à Assurance vie par courriel, vous pouvez rapidement recevoir plusieurs soumissions en un seul clic. Rien de plus facile et c’est gratuit!

Ce qu’il faut savoir avant de vous assurer

De nos jours, de nombreuses assurances sont apparues sur le marché. En plus de l’assurance vie, que tout le monde connait, vous pourrez choisir maintenant des assurances voyages, invalidité et maladies graves.

Vérifications à faire avant toute souscription à une assurance

Dans un premier temps, vérifiez le professionnalisme de votre représentant. Pour ce faire, n’hésitez pas à contacter le Centre d’information de l’Autorité des marchés financiers. Toutefois, certaines assurances, comme l’assurance voyage, ne nécessitent pas que le courtier d’assurance soit inscrit à l’Autorité. Il est quand même tenu de vous remettre un guide de distribution. Dans tous les cas, il est important de bien lire votre contrat avant de souscrire toute assurance. N’hésitez pas à poser des questions au représentant sur sa rémunération, sur la garantie offerte et les exclusions.

Comment calculer le montant de mon assurance ?

Le montant de l’assurance que vous aurez choisis dépendra de votre budget. Il est donc important de bien calculer vos revenus et vos dépenses afin de savoir le montant de la prime que vous pourrez débourser.

Quels types d’assurance va-t-on me proposer ?

Vous choisirez le type d’assurance et son montant en tenant compte de vos besoins et bien évidemment, de vos moyens financiers. Il existe, par exemple, plusieurs sortes d’assurance vie afin que vous choisissiez en fonction de vos besoins : l’assurance vie universelle, collective, temporaire et entière.

J’ai déjà une assurance, puis-je changer ?

Si votre assurance actuelle ne correspond plus à vos besoins, vous pouvez la changer en un autre type d’assurance. Votre représentant vous fera remplir un formulaire de Préavis de remplacement de police où seront notées les caractéristiques de votre ancienne et nouvelle assurance. Lisez bien les avantages et les inconvénients de ce changement d’assurance afin qu’il corresponde bien à vos besoins. Assurez-vous que votre nouvelle assurance soit en vigueur avant de mettre fin à l’ancienne.

Quels documents fournir ?

Vous aurez de nombreux formulaires à remplir. La plupart du temps, vous devrez répondre à des questions sur votre santé. Vous devez être honnête et ne rien cacher à votre représentant afin d’éviter tout risque de non indemnisation, le moment venu. On peut également vous demander de faire un examen médical. Certains contrats d’assurance contiennent des exclusions qui précisent que vous n’aurez pas d’indemnité pour des problèmes de santé antérieure au moment où vous avez souscrit votre assurance. Dans tous les cas, n’hésitez pas à comparer les assurances d’un assureur à l’autre, afin de choisir celle qui vous correspond le mieux, que ce soit au niveau du budget ou des indemnisations.

Comment une compagnie d’assurance vie évalue votre état de santé ?

Pour les personnes disposant d’une excellente santé, les compagnies d’assurance offrent des assurances à des taux préférentiels dénommés taux Préférentiel Plus et Taux Préférentiel.

Est-ce les mêmes critères pour toutes les compagnies d’assurance vie ?

Bien que les critères d’attribution de ces types de taux préférentiels, varient d’une compagnie d’assurance à une autre, certaines compagnies allant même jusqu’à tenir compte du style de vie des assurés (obésité, sport, maladie héréditaire…) pour déterminer le type de taux à accorder, certains critères de base sont quasiment les mêmes pour toute compagnie d’assurance et peuvent permettre de vous guider quant au choix sur le type de taux qui sera fait par rapport à votre situation personnelle. Continuer la lecture

Magasiner son assurance vie?

Car la vie continue...

Il faut pouvoir se préparer au pire et acquérir une assurance vie pour ses proches afin de  les aider à subsister suivant son décès. Après vous être posé la pertinence d’une telle assurance, vous pouvez commencer à rechercher celle qui vous convient vraiment.

Le commencement

Faites un bilan financier pour connaître la véritable nécessité d’avoir une assurance vie. Il n’est bien sûr pas nécessaire d’avoir une assurance vie si vous êtes un rentier de 70 ans, car votre famille est déjà autonome, mais un père de 30 ans, lui, pourrait être beaucoup plus concerné. Ensuite, il faut calculer, en fonction de vos moyens financiers, quelle montant vous souhaiteriez versée par mois.

Quel type d’assurance ?

Il existe deux grandes familles d’assurance, les assurances temporaires et les assurances permanentes.

En ce qui concerne les assurances temporaires, celles-ci ont une durée de vie donnée qui peut être de 5, 10 ou 20 ans. On parle alors d’une assurance T5, T10 ou T20. L’avantage de ce type d’assurance est que ce que vous payerez dépendra du nombre de renouvellement que vous avez fait et de votre âge. Pour une personne de moins de 30 ans, la prime mensuelle sera moindre que pour une personne de 60 ans. Lire davantage

Ensuite, il existe l’assurance permanente, qui convient surtout aux gens qui désirent un legs à  leurs héritiers. Lire davantage Continuer la lecture

Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente?

L’article portant sur l’assurance vie temporaire nous a permis de mettre en évidence la spécificité des différents types de police d’assurance vie. Si la temporaire s’adresse davantage aux jeunes familles, l’assurance vie permanente est quant à elle favorisée par les personnes privilégiant la sérénité, le long terme et le rendement en capital.

Qu’est-ce que l’assurance vie permanente ?

L’assurance vie permanente offre, comme son nom l’indique, une couverture à vie. À l’unique condition que vous en payez les primes convenues dans le contrat initial pour maintenir votre police en vigueur. Continuer la lecture

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire?

Le choix d’une assurance vie se fait en fonction de plusieurs facteurs. Quels seront les besoins économiques et financiers de votre famille après votre décès. Que laisserez-vous comme dettes et qu’engendreront vos funérailles comme dépenses ? Autant d’éléments qui vous permettront d’estimer le capital assuré nécessaire aux besoins de vos proches et d’identifier la police d’assurance vie la plus à même d’y répondre.

Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire offre une couverture sur une période donnée (nombre d’années où âge atteint par l’assuré). Les plus populaires portant sur des durées de un, cinq, dix ou vingt ans.

À la différence d’autres types d’assurance vie, la temporaire ne donne droit au versement du capital qu’en cas du décès de l’assuré au cours de la période initialement déterminée. En outre, pour la majorité des polices temporaires émises il n’existe ni valeur de rachat ni option de non-déchéance (maintien de couverture en cas de non-paiement des primes). Continuer la lecture

Quelle est la fonction première d’une assurance vie?

définition, assurance vieLa notion d’assurance vie vous est familière ? Pas étonnant tant ce produit d’épargne aux nombreux avantages fiscaux est populaire au Québec.

Toutefois, connaissez-vous la fonction première d’une assurance vie ?

Si l’on se fie à la définition adoptée par l’Autorité des Marchés Financiers, l’assurance vie garantit le versement d’une somme d’argent déterminée (sous forme de capital ou de rente) en cas de décès ou de survie de l’assuré au cours d’une période donnée.

À quoi sert la fonction première d’une assurance vie ?

Pour de nombreux assurés, l’assurance vie contractée devrait permettre d’assumer les frais directement liés au décès (funérailles, frais de notaire et d’exécuteur testamentaire, droits de succession…) ainsi que les frais indirects (compensation de la perte d’un salaire, frais de scolarité…) Continuer la lecture

Comment déterminer le montant de mon assurance vie?

Le montant d’une assurance vie varie en fonction de critères prédéfinis, mais ce ne peut être constant puisque chaque individu mène une vie différente, unique. Pour nous aider à y voir plus clair sur ce qui influence le prix, nous avons fait une entrevue le 30 juin dernier avec M. Guillaume Aussant, conseiller en sécurité financière depuis mai 2008 et qui travaille maintenant chez SFL Partenaire de Desjardins.

Q1. Quels sont les critères qui influencent le prix d’une assurance vie?

R1: Les critères principaux sont des choses de base tels que sont l’âge, le sexe, l’utilisation de la cigarette. Le logiciel de tarification nous dit une prime moyenne, le tout est calculé par des actuaires. Il pourrait aussi y avoir des tests médicaux pour s’assurer de l’état de santé de la personne. Selon l’état, le taux pourrait changer.

Q2. Quel est le meilleur âge pour souscrire à une assurance vie?

R2. Le plus tôt possible! L’âge fait beaucoup varier les taux, plus vous attendez plus la prime coûte cher. Par exemple, il y a un produit en assurance vie permanente offert par SFL qui se nomme “20 primes”. C’est une assurance que le consommateur paye sur une période pré-établie de 20 ans. Continuer la lecture

Assurance vie : Universelle, temporaire ou vie entière?

Qu’est-ce qu’une assurance vie?

Notre vie est remplie d’événements imprévus. Le décès d’un être proche peut être déstabilisant et nous ébranler à tout jamais. Cependant, si le défunt a bien planifier son départ à l’aide d’une assurance vie couvrant les frais liés à la crémation et assurant une sécurité financière à ses héritiers, ces derniers pourront se consacrer à vivre la perte de l’être aimé sans le poids du stress financier que cela peut amener. Il existe principalement trois types d’assurance vie: l’assurance vie universelle, l’assurance vie temporaire, et l’assurance vie entière.

L’Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle mixte une assurance vie permanente comprenant des options de placements souples. Le principal avantage de cette assurance réside dans le fait que vos placements constituent un abri fiscal. La plupart des personnes utilise ce type d’assurance pour générer de l’intérêt sur des placements à rendement assez stable. L’assurance vie universelle est reconnue pour sa grande souplesse. Ce type d’assurance convient aux personnes qui désirent investir à l’abri de l’impôt. Le désavantage de l’assurance vie universelle est le risque de fluctuations de vos placements qui peuvent fluctuer ou décroître selon l’état de la bourse. Pour en savoir plus, cliquez ici! Continuer la lecture

Votre courtier d’assurance vie est-il enregistré auprès de l’AMF et pourquoi est-ce important de vérifier cette information?

Dans le cadre de cet article, nous avons fait une entrevue téléphonique avec M. Jean-François Cloutier, B.A.A. conseiller en sécurité financière pour l’Industrielle Alliance. M. Cloutier a pris le temps de répondre à nos questions et de nous éclairer sur les fonctions et les buts de l’Autorité des marchés financiers.

Q1: Qu’est-ce que l’Autorité des marchés financiers (AMF)?

R1: L’AMF est une organisation qui s’occupe de l’inscription des courtiers d’assurances. Elle s’assure que toutes les personnes pratiquant dans le domaine financier soit en règle. On peut comparer l’AMF à la police des assurances! D’ailleurs, c’est elle qui délivre les certificats qui permettent aux courtiers d’exercer leur disciplines. Sur les permis, on retrouve toutes les disciplines que le courtier est en droit de pratiquer, par exemple, l’assurance collective, dommage, vie et/ou planification financière… il y en a bien d’autres. Un assureur ne peut pas vendre un produit s’il n’est pas spécifiquement écrit sur son permis qu’il a le droit de le vendre.

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