Car la vie continue…
Comment une compagnie d’assurance vie évalue votre état de santé ?
Publié le avril 2, 2012 | 
Pour les personnes disposant d’une excellente santé, les compagnies d’assurance offrent des assurances à des taux préférentiels dénommés taux Préférentiel Plus et Taux Préférentiel.
Est-ce les mêmes critères pour toutes les compagnies d’assurance vie ?
Bien que les critères d’attribution de ces types de taux préférentiels, varient d’une compagnie d’assurance à une autre, certaines compagnies allant même jusqu’à tenir compte du style de vie des assurés (obésité, sport, maladie héréditaire…) pour déterminer le type de taux à accorder, certains critères de base sont quasiment les mêmes pour toute compagnie d’assurance et peuvent permettre de vous guider quant au choix sur le type de taux qui sera fait par rapport à votre situation personnelle.
Suis-je éligible à un taux Préférentiel Plus?
Afin de savoir si votre état de santé vous permet de bénéficier du taux Préférentiel Plus, vous devrez répondre par l’affirmative à un certain nombre de questions que vous pose la compagnie d’assurance. Les critères ci-bas sont particulièrement déterminants:
1. Vous ne fumez pas depuis 4 ans.
2. Vous n’avez pas plus de deux constats d’infraction ni aucune conduite en état d’ébriété dans les trois dernières années.
3. Vous ne pratiquez pas de travail, loisirs ou hobbies dangereux ou à risques ni ne vous rendez dans des pays à risques.
4. Vous n’avez aucun antécédent criminel ni abus de drogue, vous résidez depuis au moins un an dans le pays, vous n’avez aucun antécédent familial de maladie cardiaque, vous n’avez aucun antécédent de problème de santé grave, vous avez une tension artérielle inférieure à 140/90 mm Hg, vous avez un ratio cholestérol / HDL qui ne dépasse pas 5.0, vous avez un poids et une taille correspondant aux limites fixées.
Suis-je éligible à un taux Préférentiel ?
Pour bénéficier d’un taux Préférentiel, il faudra répondre par l’affirmative aux donnée suivantes :
1. Vous ne fumez pas depuis 2 ans
2. Vous n’avez pas plus de trois constats d’infraction ni aucune conduite en état d’ébriété dans les 5 dernières années.
3. Vous ne pratiquez aucun travail ou de hobbies dangereux ou à risques ni ne vous rendez dans des pays à risques
4. Vous n’avez aucun antécédent criminel ni abus de drogue.
5. Vous résidez depuis au moins un an au Canada.
6. Vous n’avez aucun antécédent familial de maladie cardiaque, vous n’avez aucun antécédent de problème de santé grave ni de maladie mentale, vous avez une tension artérielle inférieure à 140/90 mm Hg, et vous avez un ratio cholestérol / HDL qui ne dépasse pas 6.0.
7. Vous avez un poids et une taille correspondant aux limites fixées.
Magasiner son assurance vie?
Publié le février 20, 2012 | 
Car la vie continue...
Il faut pouvoir se préparer au pire et acquérir une assurance vie pour ses proches afin de les aider à subsister suivant son décès. Après vous être posé la pertinence d’une telle assurance, vous pouvez commencer à rechercher celle qui vous convient vraiment.
Le commencement
Faites un bilan financier pour connaître la véritable nécessité d’avoir une assurance vie. Il n’est bien sûr pas nécessaire d’avoir une assurance vie si vous êtes un rentier de 70 ans, car votre famille est déjà autonome, mais un père de 30 ans, lui, pourrait être beaucoup plus concerné. Ensuite, il faut calculer, en fonction de vos moyens financiers, quelle montant vous souhaiteriez versée par mois.
Quel type d’assurance ?
Il existe deux grandes familles d’assurance, les assurances temporaires et les assurances permanentes.
En ce qui concerne les assurances temporaires, celles-ci ont une durée de vie donnée qui peut être de 5, 10 ou 20 ans. On parle alors d’une assurance T5, T10 ou T20. L’avantage de ce type d’assurance est que ce que vous payerez dépendra du nombre de renouvellement que vous avez fait et de votre âge. Pour une personne de moins de 30 ans, la prime mensuelle sera moindre que pour une personne de 60 ans. Lire davantage
Ensuite, il existe l’assurance permanente, qui convient surtout aux gens qui désirent un legs à leurs héritiers. Lire davantage Continuer la lecture
Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente?
Publié le août 16, 2011 | 
L’article portant sur l’assurance vie temporaire nous a permis de mettre en évidence la spécificité des différents types de police d’assurance vie. Si la temporaire s’adresse davantage aux jeunes familles, l’assurance vie permanente est quant à elle favorisée par les personnes privilégiant la sérénité, le long terme et le rendement en capital.
Qu’est-ce que l’assurance vie permanente ?
L’assurance vie permanente offre, comme son nom l’indique, une couverture à vie. À l’unique condition que vous en payez les primes convenues dans le contrat initial pour maintenir votre police en vigueur. Continuer la lecture
Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire?
Publié le août 16, 2011 | 
Le choix d’une assurance vie se fait en fonction de plusieurs facteurs. Quels seront les besoins économiques et financiers de votre famille après votre décès. Que laisserez-vous comme dettes et qu’engendreront vos funérailles comme dépenses ? Autant d’éléments qui vous permettront d’estimer le capital assuré nécessaire aux besoins de vos proches et d’identifier la police d’assurance vie la plus à même d’y répondre.
Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ?
L’assurance vie temporaire offre une couverture sur une période donnée (nombre d’années où âge atteint par l’assuré). Les plus populaires portant sur des durées de un, cinq, dix ou vingt ans.
À la différence d’autres types d’assurance vie, la temporaire ne donne droit au versement du capital qu’en cas du décès de l’assuré au cours de la période initialement déterminée. En outre, pour la majorité des polices temporaires émises il n’existe ni valeur de rachat ni option de non-déchéance (maintien de couverture en cas de non-paiement des primes). Continuer la lecture
Quelle est la fonction première d’une assurance vie?
Publié le août 16, 2011 | La notion d’assurance vie vous est familière ? Pas étonnant tant ce produit d’épargne aux nombreux avantages fiscaux est populaire au Québec.
Toutefois, connaissez-vous la fonction première d’une assurance vie ?
Si l’on se fie à la définition adoptée par l’Autorité des Marchés Financiers, l’assurance vie garantit le versement d’une somme d’argent déterminée (sous forme de capital ou de rente) en cas de décès ou de survie de l’assuré au cours d’une période donnée.
À quoi sert la fonction première d’une assurance vie ?
Pour de nombreux assurés, l’assurance vie contractée devrait permettre d’assumer les frais directement liés au décès (funérailles, frais de notaire et d’exécuteur testamentaire, droits de succession…) ainsi que les frais indirects (compensation de la perte d’un salaire, frais de scolarité…) Continuer la lecture
Comment déterminer le montant de mon assurance vie?
Publié le juillet 28, 2011 | 
Le montant d’une assurance vie varie en fonction de critères prédéfinis, mais ce ne peut être constant puisque chaque individu mène une vie différente, unique. Pour nous aider à y voir plus clair sur ce qui influence le prix, nous avons fait une entrevue le 30 juin dernier avec M. Guillaume Aussant, conseiller en sécurité financière depuis mai 2008 et qui travaille maintenant chez SFL Partenaire de Desjardins.
Q1. Quels sont les critères qui influencent le prix d’une assurance vie?
R1: Les critères principaux sont des choses de base tels que sont l’âge, le sexe, l’utilisation de la cigarette. Le logiciel de tarification nous dit une prime moyenne, le tout est calculé par des actuaires. Il pourrait aussi y avoir des tests médicaux pour s’assurer de l’état de santé de la personne. Selon l’état, le taux pourrait changer.
Q2. Quel est le meilleur âge pour souscrire à une assurance vie?
R2. Le plus tôt possible! L’âge fait beaucoup varier les taux, plus vous attendez plus la prime coûte cher. Par exemple, il y a un produit en assurance vie permanente offert par SFL qui se nomme “20 primes”. C’est une assurance que le consommateur paye sur une période pré-établie de 20 ans. Continuer la lecture
Assurance vie : Universelle, temporaire ou vie entière?
Publié le juillet 28, 2011 | 
Qu’est-ce qu’une assurance vie?
Notre vie est remplie d’événements imprévus. Le décès d’un être proche peut être déstabilisant et nous ébranler à tout jamais. Cependant, si le défunt a bien planifier son départ à l’aide d’une assurance vie couvrant les frais liés à la crémation et assurant une sécurité financière à ses héritiers, ces derniers pourront se consacrer à vivre la perte de l’être aimé sans le poids du stress financier que cela peut amener. Il existe principalement trois types d’assurance vie: l’assurance vie universelle, l’assurance vie temporaire, et l’assurance vie entière.
L’Assurance vie universelle
L’assurance vie universelle mixte une assurance vie permanente comprenant des options de placements souples. Le principal avantage de cette assurance réside dans le fait que vos placements constituent un abri fiscal. La plupart des personnes utilise ce type d’assurance pour générer de l’intérêt sur des placements à rendement assez stable. L’assurance vie universelle est reconnue pour sa grande souplesse. Ce type d’assurance convient aux personnes qui désirent investir à l’abri de l’impôt. Le désavantage de l’assurance vie universelle est le risque de fluctuations de vos placements qui peuvent fluctuer ou décroître selon l’état de la bourse. Pour en savoir plus, cliquez ici! Continuer la lecture
Votre courtier d’assurance vie est-il enregistré auprès de l’AMF et pourquoi est-ce important de vérifier cette information?
Publié le juillet 28, 2011 | 
Dans le cadre de cet article, nous avons fait une entrevue téléphonique avec M. Jean-François Cloutier, B.A.A. conseiller en sécurité financière pour l’Industrielle Alliance. M. Cloutier a pris le temps de répondre à nos questions et de nous éclairer sur les fonctions et les buts de l’Autorité des marchés financiers.
Q1: Qu’est-ce que l’Autorité des marchés financiers (AMF)?
R1: L’AMF est une organisation qui s’occupe de l’inscription des courtiers d’assurances. Elle s’assure que toutes les personnes pratiquant dans le domaine financier soit en règle. On peut comparer l’AMF à la police des assurances! D’ailleurs, c’est elle qui délivre les certificats qui permettent aux courtiers d’exercer leur disciplines. Sur les permis, on retrouve toutes les disciplines que le courtier est en droit de pratiquer, par exemple, l’assurance collective, dommage, vie et/ou planification financière… il y en a bien d’autres. Un assureur ne peut pas vendre un produit s’il n’est pas spécifiquement écrit sur son permis qu’il a le droit de le vendre.
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Une assurance vie universelle, c’est quoi et qui peut en profiter?
Publié le février 15, 2011 | 
C’est quoi?
Il est tout d’abord normal que vous n’ayez pas penser à vous procurer une assurance vie universelle, ou que même vous n’en avez jamais entendu parler, puisque ce produit est davantage complexe que les autres types d’assurance vie et il n’est pas profitable pour tous les individus. Si l’on devait résumer en quelques mots, on pourrait dire que l’assurance vie universelle est une assurance vie permanente combinée avec des options de placement. Le principal avantage de ce type d’assurance est que l’on peut investir des sommes à l’abri de l’impôt. La plupart des personnes investissant dans ce type d’assurance le font donc dans le but de profiter de cet avantage. De plus, l’assurance vie universelle est reconnue comme étant le type d’assurance le plus souple de nos jours. Il vous permet d’ajouter des options lorsque le besoin s’en fait ressentir ! Continuer la lecture